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购买短期意外伤害保险要做到四个弄清

2019-02-06 09:27:06 分类:意外险    

十一黄金周将至,想必有不少人想借此机会外出旅游一番。专家提醒,在您畅游祖国大好河山的同时,不要忘记为自己和家人买一份适合的短期意外伤害保险,为外出旅游提供一份安全保障。

那么,购买短期意外伤害保险需要注意哪些事项呢?这里简要归纳为“四个弄清”,希望对您有所帮助。

首先,要弄清短期意外伤害保险有哪些险种?一般来说短期意外伤害保险分4大类:一是航空意外伤害保险。坐过飞机的人大多接触过航意险,每次花费20元为乘坐飞机的旅程购买一份保障。  其实,除了可以单次购买的航意险外,现在更多的“空中飞人”可以选择购买航空意外年度保险。也就是一次投保,可以保障一年内乘坐飞机造成的意外伤害。二是交通工具意外伤害保险。顾名思义,交通工具意外伤害保险比航意险的保障范围更大,除了保障乘坐飞机时的意外风险外,公交车、轮船等等都在保障范围内。交通意外伤害保险有一年期,但更多是7天到15天有效的短期保障产品。三是旅行意外伤害保险。除了常见的国内旅意险外,现在专门针对海外旅行的意外伤害保险产品也非常多。旅意险的投保期限可以从一天到一个月乃至一年不等,保障期限越长费用越高,所以投保时要考虑旅行时间,略长于旅行时间即可,以防行程拖延造成超出保障期限。不过,有不少旅意险设置了延期功能,一旦行程变动可以申请延期。四是综合意外保险。我们平时提到的意外伤害保险,大部分就是指综合意外保险,大多包含了意外伤害保障、意外伤害医疗保障、意外伤害生活津贴等几个部分。

在准备短期旅行时应该必备其中的两类保险产品。一是旅游险,属于意外伤害、意外医疗保险,主要针对在旅行途中一些非人为的意外伤害,如骨折、摔伤、烫伤等等;二是交通工具意外伤害保险,是针对乘坐交通工具时遇到的意外伤害,比如乘坐飞机、火车、轮船、地铁等等。而现在市场上大部分的旅行险都是带有救援责任。如若游客在异地突发疾病或者意外,包括从救援机构施救到转移治疗,前后产生的费用都包括在意外伤害保险中,所以,能够尽可能地保障游客利益。

其次,要弄清购买的保额和渠道。当前市面上针对短期旅行的保险产品费用一般在30-50元左右。甚至有的产品价格仅为3元,根据保额和免赔额度的不同而有所区别,7天之内的产品费用多在保额的0.2‰-0.5‰之间,而保期则为1天至30天不等。保险专家建议,在选择保额方面,意外身故方面在10万元左右为宜,意外疾病则为1万元。至于交通意外伤害保险的保额方面,飞机选择40万元以上,其他公共交通工具20万元左右,自驾则可设为10万元左右。对于经常旅行的游客而言,其实还可以考虑中长期,比如1年期的旅行险,省去了多次购买的麻烦。

对于通过何种渠道购买为宜,保险专家多推荐通过网等网上保险销售平台进行投保,也可以通过多种方式实现,如在保险公司的官方网站直接投保,大型旅行网站通常与保险公司有合作。网上投保逐渐被广大消费者接受,这种时尚的方式可以综合比较多家的多款不同产品,通过比较可以很方便的选择保障范围和保费最适合自己的产品,更为划算和便捷。

第三,要弄清保险的生效时间。对于为十一出游而临时决定购买意外伤害保险的投保人来说,一定要留意所投产品是何时生效的。

据调查,不同的产品生效时间各不相同,有的竞相差三五天。大多数意外伤害保险是在保险公司签发电子保单时保险合同即时生效,或次日零时生效。但是,一些公司的保单生效时间有所推移。

为此,保险专家指出,提到生效,投保人还要注意一些卡式意外伤害保险或推销赠送的意外伤害保险,这类意外伤害保险需进行激活才会生效,而且可能会有时间限定,超过时间再进行激活则无效。

第四,还要弄清一些常见的误区。人们对于短期意外伤害保险最大的误解在于,将意外伤害保险及意外医疗险混淆,认为只要发生意外,保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。

实际上,两者的理赔责任是分离的,意外伤害保险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付,而意外医疗险则通常作为附加险种,对意外引发的疾病医疗费用单独给付。所以,在购买短期意外伤害保险时,可附加意外伤害住院医疗补贴,它与上述两个保险不冲突。

认为保额越高越好,这是购买短期意外伤害保险存在的另一个误区。其实不然,如果人们出游的时间很短、旅行途中相对安全、并且距离不是很远,则可以选择天数短、保额较低的保险;如果人们出游的时间很长、又是自驾游且旅行途中不确定的因素较多,则建议选择天数长、保额较高、保障全面且能够提供救援服务的保险。

另外,为了更好地保障自己与家人的安全,对有可能引发的风险进行规避,保险专家建议,消费者还可以考虑一些保障全面、投保简便的意外伤害保险产品。若遇到意外伤害等情况,可根据保险合同约定获得相关的医疗补助与赔付。

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